31 août (Reuters) - Selon l'agence de notation Moody's, les assureurs qui ne couvrent que la Floride, comme Citizens Property Insurance Corp, sont les plus exposés et les plus vulnérables aux pertes causées par l'ouragan Idalia, qui s'est abattu sur la côte du Golfe de Floride mercredi dernier.
Les assureurs, que Moody's définit comme ceux dont au moins 80 % des primes d'assurance habitation et commerciale sont souscrites en Floride, devraient être confrontés à des demandes d'indemnisation se chiffrant en milliards de dollars à la suite de la tempête, ce qui s'ajoute à une année difficile pour le secteur et pourrait se traduire par une hausse des primes pour les clients.
En Floride, la banque UBS a estimé les pertes assurées moyennes à 9,36 milliards de dollars , avec une probabilité de 50 % de pertes de plus de 4,05 milliards de dollars et une probabilité de 10 % de pertes de 25,6 milliards de dollars, sur la base des données du 28 août. Cette large fourchette reflète les changements potentiels dans l'intensité et la trajectoire de la tempête.
Selon Moody's, les pertes assurées à la suite de l'ouragan Idalia proviendront principalement des propriétaires et des entreprises, et dans une moindre mesure des polices d'assurance automobile et maritime.
Les coûts de construction, qui ont considérablement augmenté pendant la pandémie, et la demande accrue de main-d'œuvre et de matériaux de construction à la suite de l'ouragan entraîneront une hausse des pertes, selon le rapport.
"Idalia est important en termes d'impact attendu pour les assureurs", a déclaré Martha Bane, directrice générale de la pratique des biens chez Gallagher, un courtier d'assurance et de réassurance de premier plan. "Mais le mois de septembre, qui correspond à la période de pointe des ouragans, sera probablement pire
Les dix premiers assureurs de Floride, qui couvrent 44 % des habitations de l'État, sont plus vulnérables que d'autres en raison de leur concentration géographique, selon Moody's.
Citizens Property Insurance Corp, l'assureur à but non lucratif de Floride, soutenu par l'État et considéré comme un "assureur de dernier recours", a gagné des parts de marché depuis 2022, les assureurs primaires réduisant leur exposition au marché floridien.
Citizens a déclaré mercredi qu'elle était bien capitalisée pour payer les demandes d'indemnisation des assurés dont les biens ont été endommagés par les tempêtes.
"Au fur et à mesure que les valeurs assurées ont augmenté, une plus grande partie de l'exposition au risque de la Floride est passée des grands assureurs nationaux à Citizens et aux petits assureurs nationaux de Floride, ce qui a accru la pression sur la structure du marché de l'assurance de l'État", a déclaré Moody's dans une note.
Citizens n'a pas répondu immédiatement à une demande de commentaire jeudi.
Certaines compagnies d'assurance, dont Farmers Insurance, Bankers Insurance et Lexington Insurance, une unité d'AIG
AIG.N , se sont retirées de Floride en raison du risque de lourdes pertes, selon un rapport publié en juillet par USA Today.
Selon Moody's, les 10 principaux assureurs américains de propriétaires, tels que State Farm et Allstate Corp ALL.N , ne réalisent en moyenne que 4,1 % de leurs primes en Floride.
Les assureurs ont été frappés par des pertes allant jusqu'à 53 milliards de dollars à la suite de l'ouragan Ian en Floride et en Caroline du Sud l'année dernière, et les experts du secteur s'attendaient à ce que les assureurs fassent faillite, que les propriétaires soient contraints à des impayés et que l'assurance devienne moins accessible dans des régions telles que la Floride.
Six assureurs sont devenus insolvables en 2022 , et plus d'une douzaine d'autres ont quitté l'État ou ont imposé un moratoire sur la souscription de nouvelles affaires, a rapporté Reuters en juillet, citant l'Insurance Information Institute, un groupe de recherche du secteur.
L'ouragan Ian est le deuxième ouragan le plus coûteux de l'histoire des États-Unis après l'ouragan Katrina en 2005.
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